據(jù)中國(guó)證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，截至2019年末，工、農(nóng)、中、建、交、郵儲(chǔ)六家國(guó)有大行個(gè)人住房貸款余額較上年末增長(zhǎng)2.53萬(wàn)億元，同比增速為13.36%。在2019年六大行新增貸款中，個(gè)人住房貸款占比近四成。業(yè)內(nèi)人士表示，2020年，個(gè)人住房按揭貸款客戶(hù)仍是銀行積極爭(zhēng)取的資源，但在“房住不炒”政策導(dǎo)向下，將重點(diǎn)支持居民首套住房貸款需求;預(yù)計(jì)全國(guó)房貸利率整體水平呈下降趨勢(shì)，但短期內(nèi)下調(diào)空間有限。

個(gè)人房貸業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，六家國(guó)有大行個(gè)人住房貸款余額達(dá)21.46萬(wàn)億元。從貸款余額看，截至2019年末，建行和工行個(gè)人住房貸款均突破5萬(wàn)億元大關(guān)，分別為5.31萬(wàn)億元和5.17萬(wàn)億元。從新增量看，2019年，工行、建行和農(nóng)行新增個(gè)人住房貸款均逾5000億元。其中，工行增量最大，為5763.18億元。從增速看，2019年，六家國(guó)有大行個(gè)人住房貸款同比增速均超過(guò)兩位數(shù)，郵儲(chǔ)銀行增速最快，達(dá)19.9%。

各家銀行對(duì)于個(gè)人房貸客戶(hù)的“搶奪”可謂激烈。在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，個(gè)人住房按揭貸款的分量舉足輕重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2019年，六家國(guó)有大行貸款和墊款合計(jì)新增6.39萬(wàn)億元，其中個(gè)人住房貸款占比39.56%。

何以成為“香餑餑”

個(gè)人房貸業(yè)務(wù)為何受到銀行青睞?優(yōu)秀的資產(chǎn)質(zhì)量是關(guān)鍵因素，從2019年銀行年報(bào)可窺一斑。截至2019年末，建行個(gè)人住房貸款不良率僅0.24%，與上年末持平。工行在2019年年報(bào)中表示，個(gè)人貸款不良額、不良率連續(xù)三年“雙降”，個(gè)人住房貸款資產(chǎn)質(zhì)量創(chuàng)近十年來(lái)最好水平。截至2019年末，農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人住房類(lèi)不良貸款率為0.3%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

交通銀行金融研究中心資深研究員夏丹表示，2020年，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸和個(gè)人住房按揭貸是銀行相對(duì)希望爭(zhēng)取的業(yè)務(wù)，但在監(jiān)管政策要求下，增長(zhǎng)通常會(huì)受到一定限制。目前“房住不炒”仍是主基調(diào)，貸款增長(zhǎng)尤其是開(kāi)發(fā)貸增長(zhǎng)有限。近期不少省市出臺(tái)政策，緩解開(kāi)發(fā)企業(yè)流動(dòng)性困難，比如在土地出讓和商品房預(yù)售環(huán)節(jié)放寬要求等，對(duì)開(kāi)發(fā)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力起到直接紓困效果。

多位業(yè)內(nèi)人士告訴中國(guó)證券報(bào)記者，房地產(chǎn)相關(guān)貸款，尤其是個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)一直是銀行眼中的“香餑餑”。預(yù)計(jì)在今年企業(yè)端有效信貸需求不足的情況下，銀行在個(gè)人房貸領(lǐng)域的爭(zhēng)奪將更加激烈。

貸款需求將逐步恢復(fù)

盡管2020年初受到疫情影響，但建行副行長(zhǎng)紀(jì)志宏在該行2019年業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)上表示，今年一季度該行個(gè)人住房貸款增長(zhǎng)平穩(wěn)，主要得益于前期積累需求的釋放。“國(guó)家會(huì)繼續(xù)出臺(tái)支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展舉措。3月，我們已看到住房貸款申請(qǐng)量、客流量有了明顯恢復(fù)。”

夏丹表示，對(duì)于原本具備購(gòu)房吸引力的城市，不論開(kāi)發(fā)貸還是按揭貸需求，都隨著工地停工和樓盤(pán)停售受到一定阻礙，開(kāi)發(fā)和購(gòu)房需求沒(méi)有消失，那么對(duì)貸款需求的影響多為時(shí)點(diǎn)的推遲。若疫情防控進(jìn)展不出現(xiàn)反復(fù)，在復(fù)工陸續(xù)推進(jìn)和線下售樓恢復(fù)之下，開(kāi)發(fā)貸和按揭貸需求有望逐步恢復(fù)。

從全國(guó)平均水平看，房貸利率下調(diào)幅度基本與LPR水平保持一致。融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬(wàn)賦預(yù)計(jì)，未來(lái)全國(guó)房貸利率整體水平會(huì)呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。考慮到疫情影響正在減弱，復(fù)工復(fù)產(chǎn)穩(wěn)步推進(jìn)，監(jiān)管部門(mén)對(duì)短期內(nèi)下調(diào)5年期LPR偏謹(jǐn)慎，即使房貸利率繼續(xù)下降，其短期下調(diào)空間也較為有限。

關(guān)鍵詞： 短期房貸利率降幅有限