近日，中國人民銀行宣布于本月25日下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個百分點，并對部分城商行和農(nóng)商行再額外多降0.25個百分點。同期，多家媒體報道了市場利率定價自律機(jī)制會議召開，鼓勵中小銀行存款利率浮動上限下調(diào)10個基點左右。受此影響，記者調(diào)查本市理財市場發(fā)現(xiàn)，多家銀行的存款、理財甚至代銷的保險產(chǎn)品升溫。金融業(yè)內(nèi)人士提示市民，冷靜對待市場新變化，識別相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險，理性進(jìn)行資產(chǎn)配置。

自2019年以來，央行共6次降準(zhǔn)，加大對實體經(jīng)濟(jì)的支持力度。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，此次降準(zhǔn)的最大亮點是同時鼓勵中小銀行下調(diào)存款利率浮動上限和部署降準(zhǔn)結(jié)合，體現(xiàn)“組合拳”的效果。對于到中小銀行辦理業(yè)務(wù)的市民來說，“賬”更要細(xì)算。

記者在本市多家中小銀行了解到，一年期定期存款利率為2.25%，三年期為3.5%，20萬元起存的三年期大額存單利率在3.45%至3.55%之間。當(dāng)記者以客戶身份咨詢存款業(yè)務(wù)時，多名銀行工作人員都表示，盡管目前沒有接到通知，但是從政策指導(dǎo)后的影響看，存款利率會不斷走低。一些客戶經(jīng)理還強(qiáng)調(diào)：部分壽險產(chǎn)品的預(yù)定利率即將下調(diào)，近來咨詢購買“鎖定”在售較高利率產(chǎn)品的顧客數(shù)量明顯增長。

記者還發(fā)現(xiàn)，本市多家中小銀行在售的凈值型理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)水平明顯高于存款利率，大部分在3.5%至4.3%之間，但是銷售情況不溫不火。據(jù)了解，主要原因是自從銀行理財產(chǎn)品打破剛性兌付后，不少理財產(chǎn)品出現(xiàn)跌破“一元面值”的情況。多名銀行人士指出，此類產(chǎn)品嚴(yán)格按照市場現(xiàn)行價格來確定資產(chǎn)價值，當(dāng)市場發(fā)生劇烈波動，產(chǎn)品凈值就會出現(xiàn)波動，理財產(chǎn)品的風(fēng)險有所提升，存在虧損的可能性。

考慮到人們承擔(dān)風(fēng)險的能力和收益需求，業(yè)內(nèi)指出，目前多家中小銀行比大型銀行的存款利率有優(yōu)勢，而且納入了存款保險保障制度，個人存款本金和利息皆保。但銀行發(fā)售的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品以及代銷的保險產(chǎn)品不屬于存款保險保障范圍。人們?nèi)绻腈i住目前較高利率的定期存款可以固定期限分批買入三年期存款，形成階梯型存款。對于銀行理財產(chǎn)品和保險產(chǎn)品要深入了解其本質(zhì)和風(fēng)險點。此外，對于抵御通脹的黃金投資品，盡管市場鼓吹金價突破2000美元關(guān)口近在眼前，但是2020年8月和2022年3月金價突破2000美元后都沒能保持太久。一些研究機(jī)構(gòu)對未來3個月、6個月和12個月的金價預(yù)測都有分歧，不能認(rèn)為短期內(nèi)買黃金就保值。專業(yè)人士建議人們理性建立近期和遠(yuǎn)期的理財規(guī)劃，均衡配置資產(chǎn)為宜。(本報記者 劉英潮)

關(guān)鍵詞： 中小銀行 存款利率 浮動上限下調(diào) 資產(chǎn)配置