數(shù)據(jù)顯示，近期(9月14日-9月20日)銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為4.57%，已創(chuàng)去年10月以來最低收益水平，“寶寶”類產(chǎn)品平均七日年化收益率為3.08%，也跌至2017年以來的最低收益水平。而另一方面，《投資快報(bào)》記者注意到，如果北京、廣州等一線城市的購房人在近期獲批的按揭貸款，執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，實(shí)際利率為5.39%。換言之，如果有了閑錢，在資金滾動(dòng)理財(cái)、不出現(xiàn)長時(shí)間空檔期的前提下，投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率追不上房貸的利率。

融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，本雙周(9月17日至9月30日)：非保本各期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率上限分別為：1個(gè)月以內(nèi)4.91%、1-3個(gè)月4.58%、3-6個(gè)月4.72%、6-12個(gè)月4.85%、1年以上4.88%。與上一雙周相比，除去1個(gè)月以內(nèi)品種收益上漲外，其余期限品種普遍下降，其中1年以上下降12BP，幅度最大。銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期年化收益率連續(xù)數(shù)周下跌，創(chuàng)去年10月初以來最低收益水平。從不同銀行類型來看，外資銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.72%，排名第一位;城商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.70%，緊隨其后;股份制銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.60%;農(nóng)信社與農(nóng)村合作銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.55%;農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率4.50%;國有銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.40%。其中，外資行收益率并不穩(wěn)定，這主要與其發(fā)行的結(jié)構(gòu)性理財(cái)占比有關(guān)。

同時(shí)，繼9月12日重啟逆回購以來，央行連續(xù)放水，9月17日再次2650億元1年期MLF操作，6天累計(jì)凈投放達(dá)5950億元，市場(chǎng)利率持續(xù)走低，幾乎各期限shibor利率都降至年內(nèi)最低水平，且與年初和年中相比均有很大跌幅。臨近季度末，銀行間資金面并未出現(xiàn)緊張的狀況，9月份最后一周銀行理財(cái)收益率也沒有出現(xiàn)季末反彈現(xiàn)象。

在“寶寶類”產(chǎn)品方面，在9月14日-9月20日期間，74只互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品的平均七日年化收益率為3.08%，較上一期下跌了0.17個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)11周下跌，創(chuàng)近兩個(gè)月最大跌幅，這也是2017年以來的最低收益率水平。

記者計(jì)算發(fā)現(xiàn)，如果北京、廣州等一線城市的購房人是在去年下半年獲批的首套房按揭貸款，執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率上浮5%，實(shí)際利率為5.145%;如果是在近期獲批的按揭貸款，執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率上浮10%，實(shí)際利率為5.39%。也就是說，如果有了閑錢，在資金滾動(dòng)理財(cái)、不出現(xiàn)長時(shí)間空檔期的前提下，投資銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率追不上房貸的利率。

據(jù)報(bào)道，家住北京朝陽區(qū)的李先生對(duì)記者表示：“之前一直配置部分銀行理財(cái)產(chǎn)品和部分P2P產(chǎn)品，今年銀行理財(cái)收益率大幅下降，P2P也風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)，我的投資策略回歸保守，發(fā)現(xiàn)銀行理財(cái)利率太低了，連房貸利率都比不上，近期想提前還貸。”

李先生并非個(gè)例，在北京工作的王女士告訴本報(bào)記者：“前段時(shí)間有其他城市針對(duì)房貸不滿5年，提前還款的客戶收取違約金，我過兩年有置換需求，怕到時(shí)候北京也出臺(tái)類似政策，再加上現(xiàn)在理財(cái)收益率也不高，留在手里也收益不多，考慮提前還款。”

一般來講，商業(yè)銀行收取違約金的期限不會(huì)超過3年(還貸期限)，期限過后，違約金會(huì)取消或逐漸減少。此外，依據(jù)銀行的規(guī)定，提前還貸的客戶要提前一周到三個(gè)月提出書面申請(qǐng)，且約定好還款日期。而后依照約定的日期，攜帶身份證、與銀行簽訂的貸款合同到銀行填寫還貸申請(qǐng)表與提前還貸協(xié)議，并依照銀行的要求，把需要還貸的款項(xiàng)存到貸款人扣繳貸款本息的賬戶上，銀行自動(dòng)扣收。當(dāng)然也有銀行可以隨到隨還。

關(guān)鍵詞： 收益率 銀行 產(chǎn)品