“天津銀行收款×××元。”近幾年，在天津街頭巷尾的各類商鋪、食肆，很多市民發現用手機掃碼付款后會聽到這樣的收款提示音。

據了解，這是天津銀行聯合各方打造的“智慧小二”平臺。從2019年開始，天津銀行就在人民銀行天津分行的指導下，充分利用自身的科技能力、金融能力、產品能力、運營能力，打造天津本地化生活服務平臺“銀聯小二”。截至2021年7月末，該平臺累計入駐個體工商戶13萬戶，天津銀行依托該平臺發放信用貸款2.68萬筆、11.37億元。截至目前，平臺今年新增入網商戶4.39萬戶、累計放款金額新增7.9億元。

金融“活水”緩解小微融資難

“我現在從手機上就能直接申請貸款，有幾分鐘就批下來了，利息還挺低，這在原來想都不敢想。”在天津經營餐飲企業的葛先生激動地說，“我這個店是去年12月初辦理的‘銀聯小二’收款碼，到現在一直在用，交易已經超過6000筆，隨著餐飲消費市場的恢復，正好能及時用上這筆貸款擴大經營。”

葛先生的經歷是“智慧小二”平臺眾多商戶的一個縮影。天津銀行相關工作人員介紹，小二平臺上的商戶可以結合自身經營的個人征信情況，通過“天行小二商家”App申請貸款，銀行借助金融科技手段，對其交易流水數據進行線上批量分析處理，并利用后臺數據模型自動審批授信，既提高了審貸效率，也降低了銀行審貸成本，平均審批時間僅3至5分鐘，實現線上“秒批”信用貸款申請。隨著“智慧小二”各項金融產品的推出，個體工商戶還可線上借款，隨借隨還，手續簡便快捷，有效滿足了商戶“短小頻急”的資金需求，“融資難、融資貴”現象獲得了顯著緩解。

如今，遍布大街小巷的“智慧小二”正在為區域內小微商戶及用戶提供包括收款結算、信貸融資、科技賦能、智慧運營等一攬子服務。同時，通過實施更有針對性的政策措施，刺激消費、拉動內需，優化區域內營商環境，用金融“活水”激發區域內市場微觀主體活力，實現“惠民、惠商、惠政”。

助力政府輸出商業圖譜

4月15日，天津銀行“智慧小二”(河東區)項目啟動暨簽約儀式舉行。6月24日，天津銀行“智慧小二”——“天行信唄·租金貸”產品首發儀式舉行。

今年以來，天津銀行與天津市各區圍繞長久踐行普惠金融等政策展開深入探討，并通過數字化轉型，不斷開拓新局面，把普惠金融做細做實。

截至目前，天津銀行已與天津市16個區開展包括“智慧小二”項目在內的全面業務合作對接，與7個區的區政府簽訂合作協議，為天津銀行加強產業和生態的融合創新奠定基礎。

支付先行助力惠民工程

天津銀行以移動支付為切入點，以扶持小微商戶為核心，將傳統的銷售思維向“經營商戶、服務商戶”進行轉換，全方位服務好場景內小微商戶。以“智慧小二”系列產品、工具為紐帶，搭建與商戶的溝通橋梁，全面挖掘商戶的金融需求，實現金融場景有效覆蓋。

“智慧小二”在支付、營銷、數據、金融領域全維度賦能小微商戶，打造“支付+場景+金融”生態圈，為事關民生的菜市場、便利店超市、餐飲等多元化生活場景提供一體化便民服務。一方面，天津銀行向入駐平臺的商戶提供線下“聚合收款碼”，支持天津銀行支付、云閃付、微信、支付寶等多渠道掃碼消費。同時為商戶提供集收款實時到賬、智能語音播報、優惠合并入賬等獨具特色的移動支付服務。消費者掃碼支付后，資金實時結算至商戶在天津銀行開立的賬戶。另一方面，還向商戶提供支付手續費減免，在一定額度內，由天津銀行承擔收單手續費。截至2021年7月末，“智慧小二”活躍商戶占入駐平臺個體工商戶的80%，日均交易70萬筆、6000萬元。

在“十四五”開局之年，天津銀行積極響應國家號召，踐行普惠金融理念，堅持“改革+創新”戰略，秉承“市民銀行”定位，為天津本地民營經濟特別是眾多小微企業注入“源頭活水”。未來，在人民銀行天津分行指導下，天津銀行將繼續發揮行業積淀和優勢資源，利用金融科技持續提升服務效率和普惠性，加大對小微企業解憂紓困力度，服務構建新發展格局，在天津開啟全面建設社會主義現代化大都市新征程中貢獻金融力量。 (田軒)

關鍵詞： 金融活水 小微融資 支付 惠民工程