經濟日報-中國經濟網專欄作者張國棟認為，個別借貸平臺打“擦邊球”，顯然不利于市場的發展，不僅讓貸款利率披露新規走樣，也讓保護金融消費者合法權益的預期落空，亟待引起各方重視并加大監督檢查力度。對那些走過場、敷衍了事、該整改不整改的，要加大處罰力度，使其付出巨大成本。

近期，央行要求所有貸款產品明示年化利率，多個機構已落實整改。不過，仍有個別借貸平臺的實際利率在“躲貓貓”，“期利率”“年化利率”“年化綜合息費率”等多種不同計算口徑和方法令人“眼花繚亂”。

這種現象值得關注。利率是貸款的價格，是貸款產品的核心要素。央行要求金融機構及互聯網平臺全面準確地披露年化利率，是為了讓借款人對真實利率有清晰的認識，并在此基礎上作出合適的判斷，防止落入各類借貸陷阱，從而維護貸款市場競爭秩序，保護金融消費者合法權益。

世界上最難走通的路就是套路。個別借貸平臺打“擦邊球”，不過是為了繼續“忽悠”消費者，比如在宣傳產品時不再突出“日息低至”，而是以“紅包”“免息”等字樣來吸引眼球。但實際上，它的貸款利率并不低，消費者一不小心就會被“高利貸”套住。這些亂象顯然不利于市場的發展，不僅讓貸款利率披露新規走樣，也讓保護金融消費者合法權益的預期落空，亟待引起各方重視并加大監督檢查力度。對那些走過場、敷衍了事、該整改不整改的，要加大處罰力度，使其付出巨大成本。

平臺整改固然需要一些時間，但整改重在痛改前非，而不是“躲貓貓”，否則就不是真整改，而是明知故犯，抱著既得利益不愿收手。實際上，央行雖然沒有明確整改過渡期，但根據中互金協會對會員機構的要求，各會員機構應在4月底前完成互聯網貸款年化利率明示工作。期待監管再加碼，督促相關平臺抓緊時間嚴格落實整改，讓年化利率披露新規不折不扣地落地，讓消費者能夠明明白白地消費。

此外，還應當強化公眾科學消費理念的培樹。當前，“借錢消費”已經成為不少年輕人的習慣，相關市場研究公司在2019年底發布的《中國消費年輕人負債狀況報告》指出，中國使用信貸產品的年輕人占比高達86.6%。對此，有必要教育引導年輕人樹立科學理性的消費及借貸理念，減少過度消費及過度借貸的發生概率。

對借款人來說，從維護自身權益的角度出發，也應當提升識別能力和金融素養，讓借貸保持在合理限度之內，不要為了所謂的“薅羊毛”而去借錢。同時，還要注意看清自己選擇的借貸產品的還款方式、還款期限，避免逾期。要知道，一旦出現貸款逾期，可能影響自己的征信報告，進而給未來的買房、買車等信貸消費造成麻煩。(經濟日報-中國經濟網專欄作者 張國棟)

關鍵詞： 借貸平臺 貸款 年化利率