臨近年底債務(wù)清結(jié)高峰期，新華社記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有一批違法從事債務(wù)“反催收”活動(dòng)的組織和個(gè)人活躍在線上線下。監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員與專家認(rèn)為，此類活動(dòng)擾亂金融市場正常秩序，增大逃廢債風(fēng)險(xiǎn)，金融、網(wǎng)信等職能部門應(yīng)聯(lián)手加大打擊力度。

違法“反催收”亂象再“冒頭”

“打擊惡意逃廢債”被寫進(jìn)政府工作報(bào)告。記者從多地監(jiān)管機(jī)構(gòu)了解到，合規(guī)催收是金融機(jī)構(gòu)通過合法手段控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。目前市場上活躍的“反催收”組織和個(gè)人，并不是以通過合法手段對(duì)抗暴力催收為目的，而是打著能為債務(wù)人減免債務(wù)的幌子，教唆、煽動(dòng)債務(wù)人逃避債務(wù)甚至以違法手段拒絕償還債款，并借此牟利。

記者在QQ上發(fā)現(xiàn)多個(gè)以“反催”“反催收”“反催狗”等命名的群，用戶人數(shù)眾多。記者入群后了解到，群內(nèi)“反催收專家”大多是已在多個(gè)網(wǎng)貸和信用卡平臺(tái)借款且無力償還的“老賴”。所謂“專家”在群內(nèi)有償傳授“擼口子”技巧，即如何找到并從審核較松、催收較少、能逃避征信監(jiān)管的網(wǎng)貸平臺(tái)借錢。甚至有人鼓吹掌握了“反催收”技巧可以對(duì)年利率超過200%的超高利網(wǎng)貸“來者不拒”。

記者還發(fā)現(xiàn)，在閑魚、淘寶等平臺(tái)上也有不少賣家有償提供“免息”“停催收”“避免刑事責(zé)任”等“反催收”服務(wù)，收費(fèi)30元至5000元不等。還有賣家要求從減免的債務(wù)中提取30%“服務(wù)費(fèi)”。

從事有償“反催收”服務(wù)的人員部分是債臺(tái)高筑、頻遭催收的債務(wù)人，有的此前自己就是催收人員。一名“反催收”員告訴記者，自己曾在北京一家商業(yè)催收公司工作，收入每月不足萬元。“我知道催收員的‘死穴’在哪，客戶也更愿意合作，抽成也多，一個(gè)月勤快點(diǎn)至少能賺2萬元。”

網(wǎng)上還存在以“反催收”為“餌”坑騙錢財(cái)?shù)那闆r。來自蘭州的小刁告訴記者，自己曾在某短視頻平臺(tái)上聯(lián)系了名為易達(dá)在線的團(tuán)隊(duì)，銷售承諾能幫其免除9000元的網(wǎng)貸利息。

“銷售推薦我購買4988元的服務(wù)，3至5天就能免除利息。但付款后卻只發(fā)給我網(wǎng)上抄來的三大段話術(shù)。協(xié)商退款時(shí)，銷售人員直接把我拉黑。”小刁說。

“渾”、騙、懟：“反催收”三大套路

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震認(rèn)為，當(dāng)前的“反催收”活動(dòng)一般會(huì)有計(jì)劃、有套路地激化債務(wù)人與催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)、金融機(jī)構(gòu)的矛盾，通過“把事情搞大”來達(dá)到減免利息、逃脫債務(wù)甚至敲詐勒索的目的，這種“反催收”行為本身就是逃廢債的一種表現(xiàn)。

——靠“渾”，用惡意投訴減免債務(wù)。一名“反催收”員告訴記者，“要刺激催收員，讓他們暴怒、罵人，錄音后向各地銀保監(jiān)會(huì)或互金協(xié)會(huì)群發(fā)投訴，就可以向催收公司提出賠禮道歉、索要賠償、免息、減免本金的要求。”

記者應(yīng)聘了一家催收公司的催收員崗位，該公司負(fù)責(zé)人告誡記者，“要防著‘反催收’的人‘做局’，被罵不能‘回嘴’。只要被投訴了，銀行就會(huì)對(duì)催收公司罰款，投訴多了，還會(huì)導(dǎo)致中斷合作。”

某大型金融集團(tuán)普惠金融部門負(fù)責(zé)人表示，此前有“反催收”人員借投訴之名，勒索催收公司;有的甚至以投訴脅迫金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行商務(wù)合作……

——靠騙，用材料造假騙取優(yōu)惠。不良資產(chǎn)催收外包產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書長王暉向記者透露，多家銀行已發(fā)現(xiàn)有“反催收”人員偽造村(居)委會(huì)或醫(yī)院開具的債務(wù)人經(jīng)濟(jì)困難、身患重病等證明，以此騙取一些銀行針對(duì)困難人群推出的延期還款、減免相關(guān)手續(xù)費(fèi)等“關(guān)懷服務(wù)”。

“這些證明材料模板一模一樣，甚至連錯(cuò)別字都一樣。調(diào)查后發(fā)現(xiàn)所有材料和公章都是偽造的。”王暉說。

——靠懟，用編織話術(shù)教人互懟。記者在西瓜視頻等平臺(tái)上發(fā)現(xiàn)，存在不少個(gè)人和公司用戶傳播所謂“反催收”技巧。西瓜視頻用戶“小灰VLOG生活”在視頻中稱：“高興了，錢多沒地花了才按照催收員的要求去還款”“逾期已經(jīng)300多天，我還是想還哪家銀行就還哪家銀行”。

他教導(dǎo)用戶一些“反催收”話術(shù)，“你就跟他說你是‘擼貸’(以逃廢債為目的借貸)的，催收員聽到這個(gè)就崩潰”“網(wǎng)貸時(shí)，留下虛假緊急聯(lián)系人的錯(cuò)誤電話號(hào)碼”。在另一個(gè)教學(xué)視頻中，債務(wù)人對(duì)催收員自稱自己企業(yè)受疫情影響破產(chǎn)。

規(guī)范化是治理“催收”“反催收”亂象出路

“‘反催收’成功也只能‘雙輸’——金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加，債務(wù)人被拉入征信黑名單或‘吃官司’。獲利的只有反催收服務(wù)提供者。只要有人想逃債，他們就不愁沒有‘韭菜’割。”某中型催收公司負(fù)責(zé)人告訴記者。

今年10月，廣東銀保監(jiān)局出臺(tái)《廣東銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理實(shí)施細(xì)則(試行)》，與地方公安、司法、監(jiān)察部門建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，對(duì)“反催收”惡意舉報(bào)謀取不正當(dāng)利益等擾亂金融市場秩序的現(xiàn)象加大打擊。

多名行業(yè)專家表示，當(dāng)前我國催收行業(yè)存在法律依據(jù)不足、缺乏指導(dǎo)監(jiān)管、缺少行業(yè)自律等問題，“反催收”亂象暗潮涌動(dòng)與此直接相關(guān)。

王暉建議，應(yīng)盡快實(shí)現(xiàn)行業(yè)規(guī)范化，在此基礎(chǔ)上加大對(duì)違法“反催收”活動(dòng)打擊力度。

浙江大學(xué)國際戰(zhàn)略與法律研究院院長王貴國建議：“民政、工商等部門可適度放開催收行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)立的審批限制，支持有資質(zhì)的行業(yè)自律機(jī)構(gòu)依法登記。建立行業(yè)協(xié)會(huì)，使之承擔(dān)起政府與金融機(jī)構(gòu)間的溝通職責(zé)。”

某大型金融集團(tuán)普惠金融部門負(fù)責(zé)人認(rèn)為，提供合規(guī)的金融產(chǎn)品才能實(shí)現(xiàn)源頭治理。

黃震表示，違法“反催收”活動(dòng)可能構(gòu)成犯罪。如以逃廢債而“騙取貸款”的，可能涉嫌構(gòu)成詐騙罪。在民事糾紛中，逃廢債被法院判決執(zhí)行后仍不執(zhí)行判決的，構(gòu)成拒不執(zhí)行判決、裁定罪。有組織有規(guī)模地進(jìn)行“反催收”，對(duì)金融穩(wěn)定造成影響，也可能構(gòu)成尋釁滋事罪等涉及擾亂公共秩序的罪名。

“可通過信息公開提升當(dāng)‘老賴’的成本。如將借款人的違約情況共享給其他銀行等金融機(jī)構(gòu)，降低持牌金融機(jī)構(gòu)將違約借款人信息接入各類社會(huì)信用征信系統(tǒng)的門檻和成本。”北京格豐事務(wù)所合伙人郭玉濤律師表示。

關(guān)鍵詞： 反催收